Qrcode二維碼同幣收付內循環【智慧生活】粵港澳大灣區無現金生活—以Qrcode二維碼為載體的電子支付《內循環篇》

Qrcode二維碼同幣收付內循環,交易媒介一直在變化更新,由古時候的貝殼、石頭、金銀銅、銀票、到現代鈔票、八達通、電子錢包。甚麼時候開始我們的生活習慣了「嘟…」的聲響、Qrcode二維碼「總會出現在左近」、是不是開立了一個又一個的電子錢包?接連兩篇文章,第一的《內循環篇》會解構由現金世代進入電子錢包支付的案例,第二的《跨境匯兌》會概述電子錢包如何突破異幣支付的限制,一方面為大眾帶來便利,一方面為商家帶來機遇。

內地兩大電子支付體系。

從前大眾對改革開放前的中國之中國的印象不出「窮、破、舊」,正常一張流通紙幣的銀碼至少清晰可見、折痕也不過三四條,但在電子支付出現之前的中國內地,紙幣如同用過的抹手紙—你是不會想伸手接過,更不要說放入袋與辨別其真假。Qrcode二維碼同幣收付內循環,電子支付的出現曾一度帶來希望,惜具體執行細節上卻與民眾期望不符,沒有達到預期效果。直到以Qrcode二維碼為載體的電子支付方式出現,引起舉國歡騰—既解決了一直存在的老問題,又為全球金融市場開闢了一條新路徑,一切需從內地假幣盛行與Qrcode二維碼誕生於日本說起。

中國特有的紙幣流通情況與銀行體系

在以Qrcode二維碼為載體的電子支付形式出現之前,中國內地大眾一直被人民幣鈔票造假、銀行轉帳困難等問題纏繞了很長一段時間。直到支付寶將日本Qrcode二維碼技術帶入中國,並與電子支付結合起來,應用到個人支付消費領域,以Qrcode二維碼為載體的電子支付形式瞬間佔據國內同幣支付(相同幣種)市場。

大眾生活受人民幣實體紙幣真假難辨困擾了很長一段時間。

Qrcode二維碼在中國以外的應用

Qrcode二維碼同幣收付內循環,Qrcode二維碼在1994年誕生於日本,原本是為了管理車廠零件而開發出來的,2010年支付寶將Qrcode二維碼技術帶入中國內地,廣泛應用在支付的層面。此後,Qrcode二維碼迅速承擔起全國的流動電子支付功能,成為連接線上入口的線下物理載體,讓大眾不用再受限於當時的銀行機制,而貨幣難辨真假等困擾多年的問題亦得以紓解。Qrcode二維碼的出現,讓大眾直接走上捷徑,既不用面對舊有困境,同時又走上全民電子流動支付之路。根據紐約時報中文網的資料,2016年中國移動支付金額已達到5.5萬億美元,是美國1120億美元市場規模的50倍左右。Qrcode二維碼成為一個超級龐大的流量入口,無縫連接著交易中線上與線下的兩端。

Qrcode二維碼結合電子支付的技術在內地已滲透到生活的方方面面。

Qrcode二維碼源起與應用

Qrcode二維碼同幣收付內循環,Qrcode二維碼的出現時間為1994年,發明者是Masahiro Hara(原 昌宏)。原 昌宏是日本汽車零件公司Denso Wave(日本電裝公司旗下的子公司,為日本豐田集團一員)的工程師。原 昌宏在媒體訪問中曾表示,Qrcode二維碼的靈感來源自他的興趣—圍棋。

QR code® 發明者Masahiro Hara原昌宏(はらまさひろ)。

Qrcode二維碼的訊息承載量是一維碼(Barcode)的200倍。

Qrcode二維碼與手機普及

Qrcode二維碼得以廣泛應用在全日本,全賴於3G、4G網絡興起與內置相機鏡頭的智能手機普及,讓大眾可以憑手機掃瞄Qrcode二維碼來前往指定URL網頁或頁面。其後,Qrcode二維碼與手機緊密相連,不只讓用戶前往指定網址,更讓大眾以手機Apps購買航空公司飛機票、鐵路車票等。零售和食品連鎖店以Qrcode二維碼推出優惠。

印在車票上的Qrcode二維碼。

Qrcode二維碼同幣收付內循環,Qrcode二維碼同幣收付內循環,到2002年,Qrcode二維碼在日本已相當普及,手機掃瞄Qrcode二維碼主要是用在市場推廣上,讓大眾獲取優惠券或前往指定網站。2003年,日本農林水產省針對牛肉產業頒佈法案,要求業界提供並建立追蹤溯源機制,Qrcode二維碼因此正式由原本機械零件管理進入食物供應鏈行業,讓供應商與消費者可以透過掃瞄產品上的Qrcode二維碼來追蹤其日本和牛的詳細來源,包括:性別、出生日期、飼養者、屠宰日期以等資料,初期主要在牛肉,後期擴展至日本貴價水果、醫療儀器之上。

Japanese Wagyu Traceability via QR Codes

供應商與消費者可以透過掃瞄產品上的Qrcode二維碼來追蹤食物來源。

Qrcode二維碼與中國內地

2010年,支付寶藉由淘寶在國內線上網絡支付市場已稱王。為了拓展線下支付業務,不斷找尋各種支付媒介。Qrcode二維碼同幣收付內循環,馬雲團隊因一次偶然的機會,注意到日本的Qrcode二維碼技術,並有意將之引入中國線下實體支付市場。2011 年 1 月,微信亦剛成立;而支付寶獲得國內第三方支付牌照許可。網傳支付寶以Qrcode二維碼為載體的電子支付Prototype(原型)在2011年4月完成。2011-2013年間,支付寶推出國內首個以Qrcode二維碼為載體的電子支付解决方案。2013年8月微信支付(騰訊財付通)亦同時面世。

以Qrcode二維碼為載體的電子支付體系—微信支付與支付寶。

以Qrcode二維碼為載體的電子支付方式

如同薯條需要遇上茄汁,才能成為一道絕世美食;當電子支付遇上Qrcode二維碼,以Qrcode二維碼為載體的電子支付方式,就成為了大眾支付消費的首選,遠遠拋離其他支付媒介,包括:現金、銀行過數匯款、信用卡、PayPal等眾多方式。Qrcode二維碼同幣收付內循環,2002年銀聯成立,雖然大眾可以網上進行支付,但當時金融網絡與互聯網接口並不便利大眾。按聯合國Better Than Cash Alliance在2017年出版的一份研究報告—Case Study:Social Networks, e-Commerce Platforms, and the Growth of Digital Payment Ecosystems in China: What It Means for Other Countries顯示,指出中國內地的零售消費交易媒介在2010年約有61%是透過現金進行;到2015年大幅降至40%。《2017年移動支付用戶調研報告》總結幾年間的發展結果,互聯網第三方交易額增長率連年突破100%,支付業務從2008年的2743億元增加到2012年的6.89萬億元。英國《金融時報》在2017年2月指出2016年中國的移動支付市場是美國的50倍。

第三方支付普及的因果。

Qrcode二維碼解決實體同幣支付問題

Qrcode二維碼同幣收付內循環,國內流動支付工具Alipay支付寶、WeChat Pay微信支付以Qrcode二維碼突破當時的電子支付限制,與傳統電子支付工具不同的地方是Qrcode二維碼電子支付寄生在手機應用程式內、沒有手續費、而且可以即時到帳。在同幣支付的層面,Alipay支付寶、WeChat Pay以Qrcode二維碼為載體的電子支付方式隨著智能手機的發展深入大眾生活,便利大眾之餘,甚至促使內地社會發展無現金狀態、開啟了電子貨幣市場。

今日,以Qrcode二維碼為載體的支付技術已廣泛應用在智慧生活的方方面面之上。

電子同幣支付內循環

按英國廣播公司(BBC)的文章,「內循環」這個詞第一次出現在公開報道中是2020年5月,在中國官方語境中的全稱是「國內大循環」。Qrcode二維碼同幣收付內循環,在2014/15年春節晚會(中國中央電視台春節聯歡晚會)後,Alipay支付寶不再寂寞,以Qrcode二維碼為載體的電子支付領域內,多了一個對手—微信,二者合力加速人民幣同幣支付的「內循環」。

1. 微信支付一夜崛起成為強大的對手

在2014年春節晚會上,WeChat Pay微信支付透過「全民搶紅包」活動,暴增了四億新用戶並將其銀行卡與微信帳戶綁定。自此,微信支付榮升能與支付寶匹敵的同級量對手。微信支付一夜冒起,與本來雄霸一方的支付寶開始了拉鋸戰,經年累月競逐爭奪市場用戶。兩大巨頭的比拼由線上支付蔓延至線下實體店的支付市場,當時大部份線下店舖未曾具備電子支付功能。所以自2015年開始,不時會聽見二者推出的瘋狂優惠搶客招數,不惜補貼商戶和消費者,包括:送優惠券、折扣現金等。Qrcode二維碼同幣收付內循環,二者對立的局面要到2016年再初步有了明顯的差異化。

微信支付透過「全民搶紅包」活動,一夜冒起。

2. 微信支付與支付寶的差異化

經過一年多的跑馬圈地式爭奪方式,至2016年,線下全國所有實體店幾乎全部已被Qrcode二維碼掃碼支付全面式滲透。戰果揭盅,若從交易宗數的總量維度來計,微信支付大勝,遠遠拋離支付寶。微信支付得益於其天然的社交屬性,令用戶無需學習、一用便上手;對比支付寶,用戶需要另外下載APPS。由於微信支付免卻了用戶的學習成本,所以它尤其深得中老年用戶青睞。而在三、四、五線城市,使用微信支付的比例更是大幅度地超越支付寶。支付寶在另一維度扳回一城:全年交易總金額則連年贏了微信支付。二者定位上的差異漸見清晰。

內地第三方支付市場由微信支付與支付寶兩分天下。

轉危為機—無現金城市案例

Qrcode二維碼同幣收付內循環,以Qrcode二維碼為載體的電子支付方式與現金其實沒有可比性,二者是兩種生活形態。放棄現金是因為無從解決既有問題,擁抱Qrcode二維碼是僅餘選擇,極端地說是於一種賭注,支付寶只是順勢地勝出這場賭局,讓內地大眾得益之餘,亦意外地為世界造出了一個無現金城市(以至國度)的案例。

疫情之下,常理不彰。坐困愁城抑或暗渡陳倉、堅信傳統線下零售思維與搶佔毫無先例可循的先機,無論何種選擇,都會有其困難。若商家有意探索內銷與大灣區的線上零售板塊,爭奪線上跨境的消費零售市場,何不讓我們來為您領航。無論通關或不能通關,均可以憑虛擬網上店舖(小程序)串接跨境支付,為未來伸延入大灣區做準備,我們的課程與顧問服務,適合不同Business Model,總有一種符合你的需要。

Qrcode二維碼同幣收付內循環,以上是就著同幣支付—人民幣電子支付內循環方面的一點資料整理。下一篇,續談電子支付方式如何出海,並反過來影響國與國之間的跨境(電子)匯兌、以及不同幣種的實時兌換(算)方式。

作者簡介:

分享最新營商趨勢,解碼電商轉型、大數據和雲端技術等新興支付科技,以及科技正在如何顛覆我們的生活形態、學習模式和營銷思維。

撰文:韓詠恩Lorraine Hon

後製:陳慧珊Sunny Chan

顧問:陳庭輝Stanley Chan

欄名:教轉營Weshoplus Pilot

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